捷信消费金融公司有限公司全国统一客服电话
2025-2-24 00:09:41
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全(quan)国(guo)人大代表、中国(guo)太保计谋研讨中央(ESG办公室)主任周燕芳：建议(yi)对(dui)巨灾保险投保人进行保费补贴、对(dui)保险公司给予税收(shou)减免,灾害,应急
中国(guo)网财经3月5日讯(记者 郭伟莹) 2025年全(quan)国(guo)两(liang)会拉开帷(wei)幕。全(quan)国(guo)人大代表、中国(guo)太保计谋研讨中央(ESG办公室)主任周燕芳在《关(guan)于加快推进巨灾保险发展 提升国(guo)家应急经管本领的建议(yi)》中指(zhi)出(chu)，当前中国(guo)巨灾保险障缺口大、缺乏配套财政政策(ce)、数据支(zhi)持薄弱等成绩(ji)。周燕芳建议(yi)，经过扩(kuo)大试点范围、加强政策(ce)支(zhi)持力度、建立数据共享(xiang)等步伐，充足发挥(hui)巨灾保险在中国(guo)应急经管体系中的重(zhong)要感化，全(quan)面提升国(guo)家灾害韧性。
深圳(chou)、四川、广东等多地已开展试点
(一)传统自然灾害应急经管模式面临挑衅
中国(guo)是世(shi)界上自然灾害最为严重(zhong)的国(guo)家之一，灾害种类多、漫衍地域广、产生频率高、造成损(sun)失重(zhong)。当下，中国(guo)现有的自然灾害应急经管主要由(you)政府主导，在灾害产生时组织和(he)协调各方力量进行救济。一方面，这种模式对(dui)政府依赖度过高，灾害产生酿成的巨额损(sun)失必要政府进行兜底，影响财政波动性；另一方面，传统模式往往更侧重(zhong)于灾后救济环节，在灾前风险提防投入(ru)不足，抗灾减灾本领有限。跟(gen)着气候变更连续加剧，自然灾害事件增(zeng)多，中国(guo)自然灾害应急经管事情面临的形势将会愈发严肃。
(二)巨灾保险促进政府本能机能变化，助力乡村韧性扶植(zhi)
保险业(ye)具(ju)有风险分散和(he)损(sun)失补偿的属性，在重(zhong)大灾害风险应对(dui)和(he)防灾减灾体系的扶植(zhi)中饰(shi)演偏重(zhong)要的角色。从国(guo)表里履历来看，巨灾保险有助于促进政府本能机能变化，将政府的部份自然灾害应急经管职责向(xiang)市场转移，在更大水平上和(he)更大范围内发挥(hui)市场配置资(zi)源的基(ji)础性感化。
与此(ci)同时，发展巨灾保险可以发挥(hui)保险业(ye)在风险评(ping)估、风险预警、风险处理等方面的专业(ye)优(you)势，推动乡村应急经管从单一的赈灾救灾向(xiang)综合风险经管变化。灾前，保险公司经过日常风险查勘能够及时发现风险隐患，同时利用保险科技等手段开展风险减量经管，低(di)落损(sun)失产生频率及损(sun)失水平；灾中，可运用市场化力量开展专业(ye)救济，提升应急救济效率；灾后，高效支(zhi)付理赔款项，并(bing)提出(chu)防灾防损(sun)优(you)化建议(yi)，支(zhi)持社会整体防灾本领扶植(zhi)。
(三)多地开展试点，为巨灾保险发展奠基(ji)基(ji)础
2014年以来，上海、深圳(chou)、四川、广东等地区开展巨灾保险试点，在办事处所应急经管体系扶植(zhi)方面发挥(hui)重(zhong)要感化，为在全(quan)国(guo)范围扩(kuo)大实施巨灾保险机制积存了宝贵(gui)履历。
连系各地区分歧(qi)灾害特征和(he)巨灾风险经管必要，保险公司在各试点地区因地制宜创(chuang)新巨灾保险保障方案。比方，深圳(chou)开展多灾种巨灾保险试点，保障范围笼(long)盖暴风、洪水、龙卷风、滑坡、泥石流等15种灾害；四川实施城乡居民室庐地震巨灾保险试点，构(gou)建“直接保险—再保险—地震保险基(ji)金—政府紧急预案”的多层(ceng)次巨灾保障体系，累计承(cheng)保居民1200多万户，供应风险保障超3000亿，支(zhi)付赔款超亿元；广东基(ji)于“一市一方案”原则设计巨灾指(zhi)数保险，以政府作为投保人和(he)被保险人，以降雨量、台风等级等指(zhi)标作为赔付依据，简(jian)化查勘定损(sun)实现疾速理赔，助力灾后重(zhong)建事情。
保险标的仍相对(dui)单一、责任范围仍相对(dui)较窄(zhai)
(一)巨灾风险保障缺口仍然较大
根据应急经管部统计，2024年自然灾害导致全(quan)国(guo)因灾逝世(shi)亡失踪(zong)856人，直接经济损(sun)失4011.1亿元，与近五年均值比拟分别(bie)上升18.5%和(he)24.2%。从环球平均水平看，重(zhong)大灾害事故的损(sun)失中，40%摆(bai)布由(you)保险业(ye)承(cheng)担，而中国(guo)这一比例仅(jin)在10%摆(bai)布。政策(ce)层(ceng)面，中国(guo)建立了城乡居民室庐巨灾保险制度，但保险标的相对(dui)单一，保险责任范围相对(dui)较窄(zhai)。地区层(ceng)面，中国(guo)分歧(qi)省市建立的综合性巨灾保险承(cheng)保水平也浮现明显差异，巨灾保险试点主要集中在广东、四川等巨灾风险集中的多数南边省市，整体笼(long)盖度不足30%，导致部份地区在灾害产生后缺乏足够的经济保障，影响了灾后重(zhong)建的速度和(he)效果。从实际巨灾保险运作来看，巨灾产生的高度不确定性和(he)可能承(cheng)担的巨额赔付责任，影响保险公司承(cheng)保的主动性。同时，由(you)于对(dui)政府救济存在依赖心理，平凡群众缺乏对(dui)风险的自立经管认识，主动采办相关(guan)保险的志愿较弱，进一步加剧了巨灾风险保障笼(long)盖不足的成绩(ji)。
(二)巨灾保险缺乏配套的财政政策(ce)
巨灾保险具(ju)有准公共物品属性，在发展初期阶段必要相应的财政政策(ce)支(zhi)持。目前政府普遍将巨灾保险保费或补贴资(zi)金视为一般财政支(zhi)进项目，按(an)年度进行资(zi)金利用效益的绩(ji)效考核。但这种考核方式与巨灾事件所具(ju)有的低(di)频高损(sun)特性不匹配，无法(fa)有效评(ping)估巨灾保险财政投入(ru)的长时间效益。对(dui)保险公司而言(yan)，在灾害高发地区开展巨灾保险业(ye)务往往面临较高的吃亏风险和(he)压(ya)力，因此(ci)承(cheng)保主动性遭到影响。从投保人角度，由(you)于对(dui)政府救济的依赖心理，平凡群众缺乏对(dui)风险的自立经管认识，对(dui)巨灾保险的支(zhi)付志愿较弱，最终影响了巨灾保险保障效果。
(三)数据缺失影响巨灾风险评(ping)估本领
巨灾保险的高效运行依赖于精准的灾害预警和(he)风险评(ping)估，而这必要大量的气象和(he)灾害数据支(zhi)持。然而，目前保险公司与气象、地震等部门(men)之间的合作尚不够紧密，数据共享(xiang)和(he)互通机制不够美满，导致保险机构(gou)的巨灾风险评(ping)估本领遭到限制，进而影响产品定价和(he)理赔的准确性。虽然已有国(guo)表里专业(ye)机构(gou)供应可参(can)考的地震、台风等巨灾风险的模子数据，但针对(dui)中国(guo)风险特性的台风、洪水、乡村内涝等各类巨灾风险数据仍十分有限，难以满足巨灾保险业(ye)务发展的实际需求。
建议(yi)对(dui)险企税收(shou)优(you)惠、对(dui)投保人保费补贴
(一)进一步扩(kuo)大巨灾保险试点范围
为充足发挥(hui)巨灾保险在中国(guo)应急经管体系中的重(zhong)要感化，建议(yi)由(you)国(guo)务院牵(qian)头，组织金融(rong)监管总局、财政部、应急经管部等相关(guan)部门(men)，明确职责分工，形成扩(kuo)大巨灾保险试点的事情方案。扩(kuo)大巨灾保险笼(long)盖面，针对(dui)地震、台风、洪涝等灾害高发地区探索实施“逼迫性基(ji)础保障+贸易巨灾保险补充”方案，同时支(zhi)持经济欠发达地区开展巨灾保险事情，缩小区域间的保障水平差异。推广巨灾指(zhi)数保险等创(chuang)新型巨灾保障模式，强化灾前风险评(ping)估与预警、灾中应急响应与救济、灾后理赔与恢复等全(quan)流程经管，提升国(guo)家应急经管本领。
(二)加强巨灾保险财政支(zhi)持力度
为保障巨灾保险康健波动发展，建议(yi)研讨出(chu)台巨灾保险相关(guan)财政支(zhi)持和(he)配套政策(ce)。一是把巨灾风险经管归入(ru)财政预算(suan)考量范围，建立适合巨灾保险的中长时间绩(ji)效考核机制。二是实施税收(shou)优(you)惠政策(ce)，对(dui)保险公司经营巨灾保险业(ye)务给予税收(shou)减免，进步保险公司主动性。三是对(dui)投保人进行保费补贴，比方四川巨灾保险实施方案明确投保人承(cheng)担40%保费付出(chu)，剩(sheng)余60%由(you)各级政府财政承(cheng)担，以此(ci)提升居民投保主动性。
(三)建立巨灾风险数据库，加强巨灾研讨与成果应用
构(gou)建减灾防灾大数据信息共享(xiang)机制，建立涵盖自然地舆、社会经济、历史灾情、保险赔付等多维信息的巨灾风险数据库，推动应急经管、生态环境、水利、气象、地震、自然资(zi)源、农业(ye)、住建等政府部门(men)为数据库供应枢纽数据支(zhi)持。推动地震、台风、洪涝等灾害风险基(ji)础研讨，鼓励保险公司、高校、研讨机构(gou)、专业(ye)机构(gou)合作研发优(you)化巨灾模子，为巨灾风险评(ping)估和(he)巨灾保险精算(suan)供应科学依据。
